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員工福儲信託完整介紹:員工福儲信託是什麼?對公司、員工有什些好處?
員工福儲信託完整介紹:員工福儲信託是什麼?對公司、員工有什些好處?

小真是來自傳統產業擔任人資主管,參加畢業20年後的高中同學會,同學們來自不同產業,並互相交流公司的福利計劃。

 

 
  • 本土科技業、銀行金控公司,設有『員工持股信託』,每月提撥固定金額或薪資比例購買公司股票
  • 外商科技業則採『員工認購股票』(低於市價)、另外設有留才計畫,留任3-5年期滿可以領員工獎酬股票或現金
  • 一般企業和外商投信投顧則採用『員工福儲信託』,每月提撥固定金額或薪資比例,投資受託銀行代理的基金和有價證券,退休或留任期滿可以全部領回,離職則依簽約留任年限按比例領取公司提撥的獎勵金。

 

小真收集同學們的員工福利情報,準備和公司邱老闆討論如何提升員工的福利與忠誠度,同時用來吸引留住人才的策略『員工福儲信託』。

員工福儲信託,推薦哪些「受託銀行」?

 

小真公司是未上市上櫃公司,考量家族股權控制和股票交易流動性,未來暫時沒有考慮IPO上市,邱老闆希望永續經營有留才計畫,增加員工福利和幸福感,所以請小真安排銀行信託部介紹『員工福儲信託』。 小真透過CFP顧問推薦報告:員工福儲信託有哪些受託銀行?112年信託業2.0評鑑,獲頒「最佳信託獎」為合庫、ㄧ銀及華南銀,「員工福利信託獎」為中國信託、合庫及國泰世華銀;剛好公司薪資戶也是合庫,小真請CFP顧問安排合庫信託部介紹『員工福利信託』。

 

什麼是員工福儲信託?

 

會議之前,邱老闆詢問CFP顧問什麼是信託?什麼是員工福儲信託?會有甚麼好處?


信託法第1 條. 稱信託者,謂委託人將財產權移轉或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係。


信託介紹

 

信託有法律關係,指一方(委託人)將其財產權移轉或為其他處分,交由另一方(受託人)管理,而受託人需按照委託人的指示或信託合約的條款,為受益人(在此為員工)管理或處分這些財產。員工福儲信託可以提供(包括勞資雙方)財產管理和資產保護好處。

 

員工福儲信託介紹

 

委託人(員工/福儲會)按照訂立的信託契約內容,進行定期提撥公司獎勵金(公提)和薪資提存金(自提)共同交付信託,依據每個員工投資風險承受度選適合的投資工具理財,來規劃員工福儲信託,退休或留任期滿可以全部領回公提公司獎勵金+自提薪資提存金,離職則依簽約留任年限按比例領取公司獎勵金+全額領回自提薪資提存金,當年度公提金額,會納入當年度員工薪資所得,如果提前離職,依據比例領回,之前年度已繳納稅負,則看和公司簽訂的員工信託協議書是否有稅務比例補償。

 

 

為什麼要做員工福儲信託?

 

目的在於協助公司透過員工福利制度,企業恆久遠,財富永留傳,提升營運績效,增進勞資和諧,邁向讓員工幸福的企業!

 

1.員工好處有哪些?

每月固定或約定比例之薪資提存金達成定期定額累積財富, 增加員工福利,公司獎勵金相對提撥或提存一定比例或一定金額,透過員工福利信託制度,確保退休資產累積水位。

 

2.公司好處有哪些?

提升企業形象,吸引優秀人才,降低人才流動率,留人留才減少訓練成本,健全公司經營。

 

怎麼制定員工福儲信託計劃?

 

小真和邱老闆聽完受託銀行合庫信託部報告後,CFP顧問整理員工福儲信託會議記錄執行方案如下:為了制定一個有效的員工福儲信託計劃,公司需與受託銀行機構及CFP(國際認證高級理財規劃顧問)合作,共同討論公司獎勵金來源、員工薪資的提存比 例、獎酬分配政策及留才計畫的合宜年期。此外,還需設定提前離職的提領比例及相關的稅務補償協議。(需要勞資雙方認可) 要成立一個有效的員工福儲會,需要至少三名員工參與。福儲會需選定一名主委作為員工福儲信託的代理人,主委負責代表員工與受託銀行進行聯繫與溝通。值得注意的是,主委不能是公司的負責人。 福儲會與受託銀行機構共同擬訂信託合約,該合約包含以下重要元素: (以合庫員工福儲信託作業為例)

 

1.資金來源與分配:明確約定公司獎勵金和員工薪資提存的來源與分配方式。
2.反洗錢政策與KYC程序:所有參與員工必須執行洗錢防制措施,並每年進行KYC(了解您的客戶)調查以評估投資風險屬性。

 

此外,信託計畫也包含具體的費用結構


1.管理費:每位員工每月最低管理費為10元,帳戶管理費按千分之二計算,現金入金時內扣。

2.交易手續費:員工透過合庫金下單購買證券及基金交易皆享有手續費優惠。

3.投資系統與績效查詢:合庫金提供完善的信託服務網,使員工可以隨時上網查詢投資績效。

4.規劃費:員工福儲信託的規劃費用將另行計算。 員工福儲信託,依照員工個人設置獨立信託專戶客製個人化投資,依據風險偏好及年期,建立屬於員工的退休規劃,有效佈局可讓員工生活更有保障,工作無後顧之憂。


 

中小企業留人留才,可規畫員工福儲信託

 

邱老闆和人資主管小真評估結果如下:邱老闆希望中小企業永續經營,要搶人才,就必須設有優於他家企業的獎酬制度來凸顯其員工福利,透過『員工福儲信託』規劃就是一種創新且有效的方式,不僅能增強員工的忠誠和滿意度,對企業來說,這更是一種投資於人才的方式;對員工來說,則可透過小額投資+時間複利作增加退休金儲備或累積財富! 企業恆久遠,財富永流傳,中小企業留人留才規畫『員工福儲信託』是很好的推薦和見證。未來員工找工作看公司福利,解鎖工作幸福感,還會再多評估公司是否提供令人羨慕的員工福利信託計劃。

 

 

本文為理財好聲音-寫作陪伴計劃與張惠芳CFP合作優化產出。